지방금융지주 3사의 올해 경영 핵심 변수는 실적보다 건전성이 될 전망이다. 지난해 순이익은 늘었지만 연체율과 고정이하여신비율(NPL) 등 건전성 지표가 일제히 악화됐기 때문이다. 손실 흡수 능력을 나타내는 대손충당금적립률 마저 낮아지면서 올해는 실적보다 부실 위험 관리 능력이 더 중요한 평가 기준이 될 것으로 보인다.


23일 금융권에 따르면 JB금융지주의 고정이하여신비율은 2024년 0.75%에서 2025년 1.12%로 상승했고 연체율도 1.09%에서 1.46%로, 높아졌다. 고정이하여신비율은 전체 대출채권 가운데 회수 가능성이 낮은 황금성사이트 부실채권이 차지하는 비율이다. 통상 이 비율이 높아질수록 자산건전성이 악화됐다고 본다. 이자 수익이 발생하지 않는 부실여신이 차지하는 비중인 무수익여신비율 역시 0.60%에서 0.95%로 올랐다. 대손충당금적립률은 140.17%에서 102.71%로 크게 낮아졌다. 자산은 늘었지만 손실 흡수 여력은 그만큼 약해졌다는 의미다.

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기업대출 건전성도 악화됐다. JB금융의 기업대출 기준 연체율은 0.94%에서 1.51%로 고정이하여신비율은 0.92%에서 1.32%로 각각 상승했다. 비은행 계열사인 JB우리캐피탈도 일부 자산의 연체 성향 확대와 PF 부실채권 정리를 부담 요인으로 바다이야기고래출현 안고 있다. 수익성을 앞세운 성장 전략이 이어졌지만 그만큼 건전성 관리 부담도 함께 커진 셈이다. 올해 JB금융이 자산 성장보다 고위험 자산 관리와 내실 경영에 무게를 두는 배경이다.





BNK금융그룹은 지역 경기와 지방 야마토게임방법 부동산 시장 변동성 관리가 올해 핵심 과제다. 그룹 당기순이익은 8150억원으로 전년보다 865억원 증가했고 충당금전입액은 1136억원 감소했다. 부동산PF는 구조조정이 완만하게 진행되는 가운데 잔존 자산 회수와 정리에 시간이 걸리고 있다. PF 잔액은 줄고 있지만 일반 부동산담보대출이 늘면서 부동산 관련 총 리스크 축소 속도는 완만한 수준이다.
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건전성 지표도 관리 필요성을 보여준다. BNK금융의 무수익여신은 4599억원에서 5313억원으로 늘었고 무수익여신비율도 0.74%에서 0.82%로 상승했다. 반면 그룹 대손충당금적립률은 2024년 208.74%에서 2025년 106.00%로 낮아졌다. 당기순이익 증가와 충당금전입액 감소에도 건전성 지표 관리 부담은 여전히 남아 있다.





iM금융지주는 그룹 기준 일부 지표가 개선됐다. 그룹 고정이하여신비율은 1.63%에서 1.49%로 낮아졌고 순이익도 전년 대비 두 배 이상 늘었다. 하지만 핵심 자회사인 iM뱅크를 보면 분위기는 다르다. iM뱅크의 고정이하여신비율은 0.74%에서 0.90%로, 연체율은 0.62%에서 0.83%로 각각 상승했다.





그룹 대손충당금적립률은 100.93%에서 90.86%로, iM뱅크의 대손충당금적립률은 135.68%에서 104.39%로 낮아졌다. 그룹 기준 지표는 일부 개선됐지만 핵심 은행의 건전성 부담은 오히려 커진 셈이다. iM금융은 부동산 PF 사업장 재구조화에 따른 추가 충당금 적립 가능성과 취약 차주 연체율 추이를 수익성 하방 요인으로 보고 있다.





금융권 관계자는 "지방금융지주의 올해 관전 포인트는 순이익보다 분기별 연체율과 충당금 흐름"이라며 "부동산PF 정리 속도와 지역 경기 회복 여부에 따라 대손비용이 다시 움직일 수 있어 올해는 자산 성장보다 손실 흡수력 관리가 더 중요해질 것"이라고 말했다.








구글 제미나이로 생성한 BNK금융지주, JB금융지주, iM금융지주 외경.



송요섭 머니투데이방송 MTN 기자